保险理财为一案例设计理财方案

1. 保险理财为一案例设计理财方案

如果你想买保险，那么一定要了解一些有关保险的基本知识。如果能够学习一些基本的保险知识，对于不了解保险的人来说都不是一件坏事。如果不介意，现在就来了解一点基本的保险知识，可以吗？ 

    买保险一定要明确一个基本道理：买保险买的是保障！而并非是其它（如：股票、基金、存款……等）。买保险是为了规避人身风险，建立个人保障体系的有效方法。同时，它还是一种理财方式。要想正确的利用这种方式理财，就应该学习和了解一些有关保险的基本知识。如果人云亦云，或者想当然的去买保险产品，结果可能会适得其反，不但让你花钱买了你不一定需要的产品，还会让你烦心很长一段时间，甚至，烦心一辈子。
 
    保险分为：社会保险和商业保险。 

    社会保险是法定的保险，也可以被称作：政策性保险。它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。如果公司不为雇员办理社保，就是一种违法行为，在掌握了相关证据后，可以向当地劳动监察大队进行投诉、举报。还可以向当地媒体求助，揭露那些不良老板的违法行为。 

    个体人员可以以自由职业者的身份，在户口所在地参加社保（至少目前的政策是这样的），之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上基本医疗、基本养老和生育保险问题时，可以得到相关方面的经济保障。想要了解的更多，可以登陆当地社保局的网站，进行相关问题的了解与咨询。 

    社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖，保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。 

    商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康 …… 等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。 

    这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是一定要买的，因为它是 政策性保险，带有一定的福利性。至于商业保险买与不买？你最需要买什么险种？买多少？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。 

    买保险买的是保障，而保障是人人都需要的。所以，买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你： 
    1、首先学习和了解一些保险知识； 
    2、了解保险的作用和意义； 
    3、明确自己对保险的需求； 
    4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。 

    人生处处有风险，意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。 

    对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识，可以到保险网上去看一看。或者找一位有责任感、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。 

    给未成年人买保险，主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。如果孩子年龄太小，想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制，所以，可以先给孩子少买一点健康险，如果有可能，可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。 

    另外，还可以考虑在社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金（大约是40-50元左右/份/年），这样，孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些，再给他买一些适合他需要的险种。 

    不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功。 

    一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。 

    对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。 

    保险公司在承保时，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。 三、对于未成年人的赔付金额不超过十万元。 

    买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。 

    保险是一门学问，买商业保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。 

    正确的投保做法应该是： 
    1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识 保险的功能和作用； 
    2、选择一家实力强，信誉好的保险公司； 
    3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业五年以上能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务，这一点很重要； 
    4、选择适合自己需要的险种组合； 
    5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。 

    至于哪家商业保险公司更好的问题，可以登录和讯保险网和中国保险网，进行相关问题的了解和咨询。

    个人观点，仅供参考。 

    祝你好运！

2. 请高人给我设计一份保险理财计划

按你的家庭收入情况，你们每月的净收入是6500，每年是78000，考虑到要为孩子的出生和抚养做准备，按10％－20％计算，包含你老公已经买的保险，每年的保费支出控制在8000到16000之间是比较合适的，需要同时保证存款和其他资产增值方法的投资。
目前阶段家庭的主要风险是意外或大病造成的收入中断或大额支出，以及公婆的赡养。所以首先应该规划意外险和定期寿险，这两种基本属于消费型险种，通常保费不高，但保额可以定得高些，建议40万左右，之后根据可支出的保费金额，再适当选择重疾险，毕竟还年轻，重疾险的保额可以根据可支出保费金额倒推，一般10万到20万就可以。

3. 谁可以帮我定做个理财方案

我也是应届毕业生，金融专业，尝试帮你解答一下吧。
首先，按照你描述的情况，现金2W，月入最多4K。假定你将2W资金以及每个月所有工资均定投进去，按5%的利率计算：
Present Value = 20000
Payment Per Month = 4000
Interest Rate = (5/12)%  [就算按月复利，所以利率除以12]
Terms = 12月*4年 = 48个月
48个月后，你的总资产将增加至236,477，约24万。
首套房首付比例30%，房贷优惠利率约4%。此时你将可以购买的房子及按揭月供为：
总价 = 80万[MAX]，
如果供20年：月供 = 2428.29元。

总的来说，四年内靠自己买房是不实际的，因为上述推导已经是最大化你的投资额了，每个月工资一分不剩地投进去，现在的资金也完全投进去，你仍然只能买到总价80W的房子，现在总价80W的房子面积非常小，大点的城市几乎买不到房。而且买完房你就没钱装修了。

有几个办法提高你资本积累的速度：
1、一开始就投资更多资本，例如借父母的钱（别借有利息的，得不偿失）
2、找个更高回报率的项目，国债和这种保险理财计划收益率很低，风险也很低。你可以设立自己的投资组合，加入一些高收益高风险的金融产品。但是记住，收益越高，风险越高。刚毕业，你还是需要一些流动性来备用的。还有，投资不限于金融产品，打开自己的视野找机会，创业什么的也是办法，虽然风险也很大。

嗯，有问题再补充吧。

4. 请问谁能给我一个好的理财方案？

建议：
每月那出收入的50%来作为累积
1、用1000来做一些基金定投（最好选2只基金）
2、剩下的1000拿出10个月，存定期都存1年的，存够5年。这些钱作为备用。
3、每年多出来的2000加上年终奖作为过年的花销，剩下的买1份定期寿险，分红险或万能险。期交的。要有保意外，最好再有重疾。
具体的比例根据您的实际情况控制。
这个规划里收益的部分主要是基金定投。

5. 我该如何购买保险？请为我设计一个购买保险和理财的方案

建议如下，仅供参考。

1.明确需求，看家庭成员之间已有的保障如何，在这个基础上，要明确每个成员最根本的需求是什么。个人建议，在社保的基础上规划商业保险，二者互为补充，更为有效合理。
2.确定保费支出额度，理论上是家庭年收入的10%-15%，现实中，还需要具体问题具体分析。
3.确定保额，理论上是家庭年收入的6-10倍，现实中，还要考虑很多因素，每个家庭的具体情况等。
4.确定投保顺序，基本上，是先大人后孩子，先保障中间力量，在考虑老人和孩子。
5.家庭成员的保费分配，应当最先为主要经济来源者投保，并且保费支出上，也要倾斜与他。
6.目前主流的险种：分红险、万能险、投连险，保守讲，建议客户关注前两者。
7.目前市场上的寿险公司很多，建议客户关注行业的第一梯队，毕竟，这些有历史的国内知名险企，更保险。
8.投保，要立足保障，再谈其他，否则本末倒置，等于浪费钱财。主要还是关注大的风险，比如，意外、重疾！

9.不要追求一步到位，要逐步规划，按照顺序，有效规划。
10.各公司产品差异性不大，单纯的去比较产品，意义不大。
11.建议，寻求当地的代理人的帮助，这很现实。投保你只能在当地，你不可能跑到外地去签字投保。和一些专业人士广泛的交流，寻求帮助，选择一个合适的代理人，作为保单的长期服务人员，是体现保单价值最重要的一个因素。
12.必要时，可以就相关问题，咨询各相关的保险公司的客服电话，进行咨询求证。

新年快乐！

6. 保险理财规划方案设计

个人理财规划就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理并实现生活目标的一个过程，包括储蓄策划，证券投资策划，房产策划，保险策划，教育策划，个人税收策划，退休策划，遗产策划等内容。一。储蓄策划：储蓄策划是所有理财的源头，通过分析家庭现金流结构。寻找提高家庭储蓄的可能方式设计出合理的家庭储蓄策划方案，从而提高家庭的储蓄额。储蓄策划工具可分为活期储蓄和定期储蓄。二。证券投资策划。证券投资策划在个人总投资中往往占有很高的比例。根据期限长短和风险收益特征，证券投资工具分为货币市场工具固定收益性工具、权益性工具和金融衍生工具。证券投资计划要求个人金融理财师在充分了解客户的风险偏好与投资需求的基础上，通过合理的资产分配，使投资组合既能满足客户的流动性要求与风险承受能力，又能够获得充足的回报三。房产投资策划。房地产投资是一种长期的大额投资，除了用于个人消费，它还具有明显的投资价值。投资者购买房产主要出于四种考虑：自己居住、对外出租、投机获利和减免税收。金融理财师既要对所在国的房地律法规和影响房地产的各种因素有比较深入的了解，又要详细了解客户的支付能力以及所在国金融机构关于房地产金融的各种规定，以帮助客户确定最合理的房地产购置计划。四。教育策划：教育投资是一种智力投资，它不仅可以提高人的文化水平和生活品位。还可以使受教育者增加人力资本。教育投资可以分为两类：客户自身的教育投资和对子女的教育投资。金融理财师在帮助客户进行教育投资计划时，首先要对客户的教育需求和子女的基本情况进行分析，确定和未来的教育投资资金需求，其次要分析客户的收入状况，并根据具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源，最后要综合运用各种投资工具来弥合客户教育投资来源和需求之间的差距。五。保险策划：保险策划是完备理财计划不可缺少的一部分。个人参加保险的目的就是为了个人和家庭生活的安全和稳定。从这个目的出发，我们投保时主要应掌握转移风险、量力而行的原则，通过一定的步骤做出行之有效的保险策划。六。税收策划：税收策划是在充分了解本国税收制度的前提下通过运用收入分解转移、收入延期、投资于资本利得、资产销售、杠杆投资、税负抵减等各种税务筹划策略，合法地减少税负。七。退休策划：退休策划是一个长期的过程，不是简单地通过在退休之前存一笔钱就能解决，个人在退休之前的几十年就要开始确定目标，进行详细的规划。提早做好退休计划不仅可以使自己的退休生活更有保障，同时也可以减轻子女的负担。八。遗产策划：遗产策划的目的是帮助客户高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人手中
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

7. 朋友，能帮我概述一个简单的理财方案么？

每个人的专长，技能都不同，我只能针对我的做法去说。
1，每个月的5000存起来，转到股票账户上。在现在的市场里，在红利收益率大于6.5%的基础上，狂扫农行。每个月如此。只要农行维持低估。当然，如果有好的套利机会我也会去做。
2，假设10年熊市，那么我每个月的多余的5000元就买这些具有经济特许权并且高分红，红利达到6%以上的股票。
3，除了自己工资投入意外，分红再投资也继续投入回购股票。
4，一直持有。
5，每年的预期收益率=业绩增长率+红利收益率。
只要业绩增长率达到15%，红利收益率有6%，那么每年预期收益率就是21%
6，根据72定律，只要企业一直好，并不高估，那么平均每3.5年左右本金翻一番。
35年，本金增长1000倍。也就是当初投入1W原始投入，35年后增长到1000W。不计算之后再投入。
7，如果当初购买的企业，遇到被高估，质量变差，更好的投资机会，这三种情况的时候抛售。
8，如果不是第一年工资投资，以后每年都把多余工资投资进去，那么15~20年可以财务自由。
9，以上是针对你具有分析股票能力，拥有优秀投资理念，良好的心态，好的投资策略，并成为专家的基础上实行。

8. 请大家帮我设计个理财方案

你现在是20 岁，你现有这样的理财想法是很好的，因为你还有5.6年缓冲时间去奋斗~

金钱有两个功用，一是维持现在，这叫消费；二是购买未来，这叫投资。用于前者的叫成本，用于后者的叫资本。
看一个人把钱财用到什么地方，就知道他有什么样的未来。看一个企业把资金用到什么地方，就知道它有什么前景。小到团队，大到国家，道理都是一样，未来想拥有什么，就把钱用到什么地方。
对未来没有想法的人，不知道拿钱干什么。
未来什么样，是当下的投资决定的。所有的未来，都是金钱堆砌起来，构筑起来的。
今天的一切，是一路购买的结果；今天开始的购买，决定了未来拥有什么。
想一想你未来希望拥有什么，就知道今天该把钱用到什么地方。让未来指引当下，让明天照亮今天。想一想将来与什么为伍，与哪些项目为伍，与哪些企业为伍，这就是投资。
金钱可以消费，可以投资。可以维持现在，可以购买未来。