一家三口保险理财规划

1. 一家三口保险理财规划

虽然二胎政策已经开放，但是中国家庭普遍是独生子女家庭，也就是一家三口。而作为父母，很多人都想为孩子创造一个健康的成长环境，保险就发挥着重要的作用。很多一家三口都通过保险来给自己和家人一份保障，以便很好地转嫁各种风险，同时完成理财规划。那么一家三口保险理财要如何规划呢？下面我来给大家一些建议。有哪些保障好的儿童大病重疾险？哪些性价比高？哪款最值得买？我们一起来看下10大保险公司热销儿童大病重疾保险盘点
一家三口保险理财规划
作为父母总是事事先为孩子考虑的，在买保险时也会一样。其实，购买保险的原则要先大人后孩子，因大人是孩子才最好的保障。所以购买的顺序应先为家庭支柱配置保险，然后是家庭妇女，最后才是孩子。在确定购买先后顺序后，再来考虑一家三口保险理财的规划。
首先，建议购买份适合的意外险。为家庭支柱购买意外险保额要做足，以家庭支柱5年到7年总收入的80%为宜；家庭妇女买保险则应当优先考虑保费便宜，保障实在的意外险，若所购买的产品包含公共交通工具保障则更为划算；而给孩子买儿童意外险，保障期限最好为一年。根据保监会对于儿童身故最高赔付额的规定，10岁以下的儿童身故保额不得超过20万元，10岁以上18岁以下的儿童身故保额不得超过50万元。因此，家长最好在此范围内选择保额。有哪些带意外医疗的意外险？哪款保障更多？哪款更值得买？我们一起来看下有哪些好的意外险推荐？2020年热销前20的优质意外险！
其次，在意外基础保障完善后，需关注家庭健康问题。应优先为家庭支柱配置一份含重大疾病保障的健康保险。根据统计，目前重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此家庭支柱购买10万元到30万元的保额比较合适；家庭妇女基础意外保障完善后，还需关注女性特殊疾病保险。在挑选此类保险时，需格外关注保障范围，查看是否包含常见的女性特殊疾病，如乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎等；孩子的健康保障计划需要挑选份医疗大病重疾险。儿童医疗大病重疾险的保障期限建议保障到20岁以后，保额选择依据家庭经济情况而定，20万以上为宜。有哪些好的大病重疾险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：十大保险公司“值得买”的热门大病重疾险盘点！
最后，在确定保险种类后，再来根据家庭的实际经济情况确定保费预算。一般来说，年交保费的预算占整个家庭的10%-15%左右时比较科学的，最高不超过20%。而孩子的保费支出控制在总保费的10%到20%比较适合。
以上就是针对一家三口保险理财规划我给出的建议，希望大家根据家庭的实际情况和经济能力做出合理的规划。
 

2. 三口之家，请问您应该怎么做保险理财规划

您好！购买适合全家人的商业保险产品，保障应是第一位的。建议可以优先给家庭的经济支柱投保，然后再给老人和孩子购买合适的保险产品。

至于具体的保险产品，首先考虑意外险、健康险等产品，在保障和经济能力足够的情况下，再可考虑适当的养老保障，以及其他的理财型的保险产品。保额和保费的支出要从实际出发，保额支出一般为年收入的10倍，保费支出一般为年收入的1/10。

适合全家人的保险方案，建议可以参考：
1、适合夫妻俩的保险方案，可先考虑人身意外险，然后考虑重大疾病保险和住院医疗保险。定期寿险产品，大众“慧择白领健康保险” 计划A（http://www.hzins.com/product/health/detal-111.html/?id=hz3），涵盖一般意外伤害、重大疾病、公共交通工具、住院医疗、住院津贴、电梯意外保障，应该是不错的选择。
2、适合孩子的保险产品，建议可以从意外险、健康医疗险等保障型的保险考虑，给孩子制定全面的保险计划，建议可以参考综合性的卡式少儿保险产品，开心宝贝（Ⅱ）卡超级版A （http://www.hzins.com/product/detail-751.html/?id=hz3），它包括疾病保障、意外保障、重疾保障，住院医疗，意外医疗等保障。
总之，慧择网提醒您，给全家人购买合适的商业保险产品，您一定要注意依据全家人的具体保障需求情况考虑。慧择网提供有适合个人群的各类型的保险产品，希望能够帮到您。

3. 结合实际谈谈人寿保险在家庭理财规划中的运用

亲，您好。1、解除忧虑，保障个人或家庭的安定在日常生活以及社会机构及活动中，任何个人或家庭都会面临许许多多的风险。通过购买保险产品，将个人或家庭面临的风险转嫁给保险公司，一方面消除了风险的不确定性给个人或家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划地安排家庭生活：另一方面，一旦保险事故发生，个人或家庭可以及时的到保险公司的补偿或给付，迅速恢复安定的生活。2、满足个人或家庭对保险产品不断增加的需要最初的人寿保险就是为死亡提供保障。随着社会经济的发展和科学技术的进步，人的寿命逐渐延长，致使生活费用负担日益增加，于是人寿保险就出现了生存保险、年金保险以及生存险与死亡险相结合的两全保障等险种。上世纪六七十年代，为消除高通货膨胀率的困扰，保险公司又纷纷推出分红保险、变额保险等创新型保险产品。【摘要】
结合实际谈谈人寿保险在家庭理财规划中的运用【提问】
亲，您好。1、解除忧虑，保障个人或家庭的安定在日常生活以及社会机构及活动中，任何个人或家庭都会面临许许多多的风险。通过购买保险产品，将个人或家庭面临的风险转嫁给保险公司，一方面消除了风险的不确定性给个人或家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划地安排家庭生活：另一方面，一旦保险事故发生，个人或家庭可以及时的到保险公司的补偿或给付，迅速恢复安定的生活。2、满足个人或家庭对保险产品不断增加的需要最初的人寿保险就是为死亡提供保障。随着社会经济的发展和科学技术的进步，人的寿命逐渐延长，致使生活费用负担日益增加，于是人寿保险就出现了生存保险、年金保险以及生存险与死亡险相结合的两全保障等险种。上世纪六七十年代，为消除高通货膨胀率的困扰，保险公司又纷纷推出分红保险、变额保险等创新型保险产品。【回答】
3、满足个人或家庭投资理财的需要我国在全国建设小康社会的过程中，个人或家庭财富积累在大幅度增长。根据国家统计局《中国城市居民家庭财产调查》显示，截至2002年6月底，我国城市居民家庭财产户均22.83万元，家庭财产在15-30万元的占被调查户的48.5%，这部分人群收入较高，承受力较强，对保险产品的需求已经不局限在风险保障，还想在得到传统保障的同时，获得理财和投资服务。而保险理财产品的推出，恰恰满足了他们的需要。4、利用保险产品合理避税收入的增加意味着需要缴纳更多的税款，于是人们不断寻求在合理合法范围内取得收入又可减免税款的有效途径。欧美发达国家的保险实践表明，购买保险产品是有效途径之一。个人或家庭购买保险时支出的保险费和所获得的保险赔偿金，根据相关法律规定，都可以享受不同程度的税收减免优惠。目前我国尚未开征遗产税，只在“个人所得税法”中明确规定，个人所获得的保险赔款可在计算应纳税所得额前扣除，即保险赔款免征个人所得税。【回答】

4. 保险的理财规划问题

因为理财规划的核心是未来。比如，未来的生活质量，未来财富的风险控制，未来的收支平衡等。理财规划包括保险规划，投资规划，税务筹划等。保险的作用主要保障未来有可能来临的风险，疾病，意外等。试想一下，如果你在做理财规划的时候，不去考虑保险规划，哪怕你其他规划做的在好，如果出现意外。怎么办？所以，在理财规划中，保险是重点，是优先考虑的。正所谓未雨绸缪，防患于未然。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

5. 为你解析个人理财保险规划案例

一、案例分享
李先生今年35岁，是一名普通职员，他已经结婚五年并且有一个可爱的儿子。随着工作晋升，他逐渐意识到理财的重要性，于是想购买一些保险产品进行理财。李先生到保险公司咨询相关理财保险时发现产品种类过多，而自己却没有这方面的知识，因此陷入了纠结。后来业务人员了解了他的工作、家庭情况后给他推荐了一款分红险，这种保险有保底收益，除此之外，还能拿到保险公司的分红，对于李先生这种有家庭需要供养，且有一定储积蓄的人来说风险较低，收益较为可观。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名
二、理财保险有哪些
理财保险通常是指兼具投资与保障功能的保险产品，理财保险分为分红险、万能险和投连险。分红险是一种有保底收益的保险，也就是说不论保险公司的经营状况怎样，投保人都能拿到固定收益，风险较低;万能险和分红险相似，也具有一定的保底收益，不过它的保障功能比分红险弱;投连险是风险较高的一种理财保险，它更像是一种投资产品，因此保障功能几乎没有。
三、个人理财保险如何规划
1、选择适合自己的理财保险。既然想利用保险进行理财，那么选择一款好的理财产品至关重要。上述的几种理财产品各有利弊，大家在选择时要视自己的情况而定，像案例中的李先生，他的家庭和工作决定了他应该投保风险与收益较为均衡的产品。
2、选择值得信赖的保险平台。一个好的保险平台和好的保险产品一样重要，毕竟投保完还要和保险平台打交道，是否能够获得预期的收益很大程度上取决于平台的信誉。
3、个人需求与家庭情况相结合。每个人都处在一定的社会、家庭关系中，因此个人理财保险规划也要和家庭需求相结合，这样才能实现收益最大化。

6. 家庭理财保险规划案例

现如今，越来越多的家庭开始注重理财的重要性。而对于一个家庭而言，科学合理的购买保险，既会为家庭提供保障，还可以使家庭资产增值保值。保险专家表示，家庭理财首先应做好保险规划工作，在获得保险保障后，再进行理财。下面为大家介绍一则家庭理财保险规划案例，来帮助大家更好理解。
家庭理财保险规划案例
王先生和妻子经营一家小公司，目前正处于创业阶段，有一个3岁的儿子，与大多数普通家庭一样，承担着较重的家庭责任。因此，想进行家庭理财保险规划，但是家庭现金流不足,只能拿少部分钱购买保险。那么王先生的家庭里应该怎么买保险最科学合理？
保险专家建议，王先生可以分别从家庭收入保障账户、家庭健康保障账户、年金领取账户、家庭理财账户四大账户上对保险进行合理规划。
家庭收入保障账户，是保障家庭收入的。在整个家庭当中，谁的收入是主要的，谁是家庭主要的经济来源，就帮谁先优先建立。买保险也优先考虑家庭经济主要来源者，这样才能更好的规避风险。
而在选择保险产品上，由于环境污染，食品安全的问题，以及工作的压力、饮食习惯等很多问题，是每个人都要面对。所以，家庭中的每一个人都要建立一个健康账户。只有在重大疾病的情况下，才会用到很多的自费药和自费的检查项目。而通过购买商业重大疾病保险就可对社保起到补充的作用。建立家庭健康保障账户不需要太多钱，一般以年收入的5%-10%为最佳。对于医保报销的攻略，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：社保医保怎么用？一文教你申办报销流程！
另外，还要建立一个年金领取账户。这是一个偏重于储蓄类的帐户，到了一定年龄就可以领取的现金。类似于养老保险，能够有效的提高人们退休后的生活质量。不过，这里首先要明确给谁建立的问题。研究表明，女性的平均寿命要高过男性，所以养中老年金要先建立在女性身上，让她对未来的生活更有安全感。同时还要给子女建立教育年金。这个账户最主要的不是去追求收益，而是保证专款专用，来保障孩子每个成长阶段都有教育金支持。有哪些保障好的儿童大病重疾险？哪些性价比高？哪款最值得买？我们一起来看下10大保险公司热销儿童大病重疾保险盘点
最后，就是为家庭的闲置资金建立长期投资理财账户，达到闲置资金不断增值、家庭财富持续增长的理财目标。目前市场上的理财保险有三种：分红险、万能险和投连险。由于王先生的家庭责任较重，承受风险的能力较低，因此建议选择分红险。分红险的好处就是风险低，且收益和保险公司的投资业绩挂钩，所以可以回避或者部分回避通货膨胀对自身资产的威胁。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名
由此可见，每个人的家庭理财保险规划，都要根据实际情况以及经济能力来进行规划，切忌盲目投保。
 
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7. 保险作为家庭理财不可分割的组成，那么如何规划自己的保险配置才算合理呢

一般大众理财有很多原则。举例：1，2，3，4法则。可以用收入40%用于资产保值增值（证券，银行，保险，房产等都可以做得），30%用于固定生活开支（有房贷的可以高些），20%用于子女教育和养老规划（储蓄，保险，房产，最好不用证券），10%用于保障型保险，保障前面的90%无论遇到什么问题都不会受到损失。具体到个人和家庭，需要先看下自己的风险承受度，责任负债，经济负债等，名下可动用的资产来计算保险的保障额度。如果是投资理财保险，需要根据自己的目标，年限，通货膨胀等因素选择保险的种类。做理财先要考虑10%和30%部分，然后是20%部分，余下的闲钱再进行40%部分。
      不要先考虑产品，先要进行财务分析。每种产品都有自己的功能，适合自己的才是好的。

8. 保险作为家庭理财不可分割的组成，那么如何规划自己的保险配置才算合理呢

4321定律指家庭收入较理想的分配方式是：将总收入分成4份，40%用于供房及其他项目的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存款，作为基本保障和应急金，10%用于保险。方法/步骤40%房贷和投资31定律：每月房贷还款数不宜超总收入1/3例如，家庭月收入为10000元，月供数额的上限最好为3333元，一旦超过这个标准，家庭资产比例结构发生变化，面对突发状况（疾病、失业、有孩子等等）的应变能力会有所下降，生活质量也会受到严重影响。如果按照31定律设置承受范围内的房贷价钱，有助于小家庭保持稳定的财产状况。80法则：投资于股票和股票型基金的比例=80-自己的年龄比如你今年30岁，那么根据这个法则，你投资于股票和股票型基金的比例不能超过50%，假设个人资产为100万元，那么最多只能拿出50万元投资于股票或股票型基金，超过这个比例就等于超过了自身的风险承受能力，不利于财务健康。30%家庭生活开支发工资前先做好下个月的花销预算也就是说，先把储蓄的钱扣除，剩下的才是你能花的钱，做好预算的同时也要抑制不理性消费，把消费控制在一定范围内20%银行存款大多数情况下由社保来实现。如果是自由职业者或全职太太，应该在缴足社保的前提下适当配置商业保险。3-6个月的基本生活费，比如每个月生活开支2000元，房贷每月2000元，那么应急基金为4000x3~4000x6，即12,000~24,000元10%保险双10定律是一个关于家庭保险投资的比例设置，指的是保险额度不要超过家庭收入的10倍，以及家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜。比如一个年收入10万的白领，她的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，在能力范围内可买足100万元额度，能力有限就可以减半。而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%，与4321定律的财产配置结构也相互吻合。记住双10定律有利于我们合理进行保险的配置，一方面是保费支出不要超出能力范围以外，有助于帮助我们规划合理的保费限额；另一方面是衡量选择的保险产品是否合理，简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。注意事项按照4321定律这种收入分配比例模型可以合理分配财产资源，管理控制风险，让损失降到最低。当然，不同家庭有不同的理财目标和风险承受能力、生活质量指标，可在4321定律的基础上按需调整。
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